Apalanca tu ronda de privada con financiación bancaria y alternativa
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La financiación bancaria y alternativa ofrece diversas opciones para impulsar el crecimiento de tu startup. Estas incluyen líneas de crédito para necesidades de liquidez a corto plazo, factoring para anticipar el cobro de facturas, confirming para gestionar pagos a proveedores, préstamos para proyectos a medio y largo plazo, y Revenue-Based Financing (RBF) para empresas con ingresos recurrentes.
Cada modalidad se adapta a diferentes necesidades y etapas de crecimiento, proporcionando flexibilidad financiera y permitiéndote maximizar recursos sin diluir el control de tu empresa.
La financiación bancaria y alternativa ofrece diversas opciones para impulsar el crecimiento de tu startup.
Cada modalidad se adapta a diferentes necesidades y etapas de crecimiento, proporcionando flexibilidad financiera y permitiéndote maximizar recursos sin diluir el control de tu empresa.
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Línea de Crédito
Una línea de crédito es un producto de financiación flexible y renovable a corto plazo, diseñado para empresas que necesitan liquidez inmediata para gestionar gastos operativos o cubrir necesidades puntuales de working capital. Permite acceder a fondos de manera ágil.
Startups, PYMES y grandes empresas con necesidades de capital de trabajo o que desean asegurar liquidez para operaciones diarias.
• Historial financiero y crediticio sólido.
• Modelo de negocio con cashflow detallado.
• Antigüedad mínima y estabilidad en el sector.
• Facturación mínima de 6 meses.
• Fondos propios positivos.
• Revisar CIRBE de la compañía.
• Plazo de hasta 12 meses con interés diferenciado entre monto dispuesto y no dispuesto.
• Incluye comisiones de apertura y mantenimiento según contrato.
Empresas de cualquier tamaño que operan con clientes a plazos largos y buscan anticipar el cobro de sus ventas a crédito para mantener un flujo de caja saludable.
• Facturas emitidas y confirmadas, con vencimiento determinado.
• Relación sólida y antecedentes de pago favorables con los clientes emisores de las facturas.
• Modelo de negocio con cashflow detallado.
• Los clientes factorizados son objeto de análisis por los departamento de riesgos y deben ser aptos.
• Revisar CIRBE de la compañía.
• Comisión sobre el monto de la factura cedida.
• El plazo de financiamiento se ajusta al vencimiento de las facturas.
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Factoring
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Confirming
El confirming es una modalidad de financiación a corto plazo que permite a las empresas gestionar los pagos a proveedores mediante una entidad financiera, que ofrece a estos la posibilidad de cobrar anticipadamente sus facturas. Esto permite a las empresas asegurar el cumplimiento de sus pagos sin afectar la tesorería.
Empresas que buscan optimizar la gestión de sus pagos a proveedores, fortaleciendo la relación comercial al garantizar un pago ágil y flexible.
• Relación contractual con proveedores y contrato de confirming con una entidad financiera.
• Modelo de negocio con un cashflow detallado.
• Facturas y vencimientos definidos para cada proveedor.
• Revisar CIRBE de la compañía.
• Comisión basada en los acuerdos establecidos con cada proveedor.
• Plazos de pago adaptados a corto plazo según lo pactado.
El préstamo es una financiación estructurada a medio o largo plazo, que permite a las empresas acceder a una suma específica de dinero a devolver en cuotas periódicas. Es una solución ideal para financiar proyectos de inversión o expansión sin recurrir a capital externo que diluya el control de la empresa.
PYMES y empresas que necesitan capital para proyectos de crecimiento, compra de activos o mejora del capital de trabajo.
• Antecedentes financieros sólidos y viabilidad del proyecto.
• Modelo de negocio sólido con crecimiento.
• Documentación sobre el uso de fondos y capacidad de pago.
• Revisar CIRBE de la compañía.
• Plazos de hasta 5 años con tasas de interés competitivas.
• Posibilidad de periodos de carencia para mayor flexibilidad.
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Préstamos
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Revenue-Based Financing (RBF)
Revenue-Based Financing es una alternativa no dilutiva de financiación basada en ingresos, ideal para empresas con ingresos recurrentes. A través de este modelo, la empresa recibe capital y realiza los pagos en función de un porcentaje de los ingresos mensuales, adaptándose a las fluctuaciones de sus ventas.
Empresas en sectores con ingresos recurrentes (como SaaS o ecommerce) que necesitan capital para crecimiento sin recurrir a equity o préstamos tradicionales.
• Historial de ingresos constante y recurrente.
• Proyección de crecimiento estable.
• Viabilidad del modelo de negocio y potencial de ingresos futuros.
• Sin cuotas fijas, el reembolso se basa en un porcentaje de los ingresos mensuales.
• El capital inicial se devuelve junto con un factor de retorno previamente acordado (ej. 1.3x del capital).
• Control accionario intacto, ideal para crecer sin diluir participación ni afectar el flujo de caja.
El leasing es una modalidad de financiación que permite a las empresas acceder al uso de bienes, como maquinaria o vehículos, mediante un contrato con opción de compra al finalizar el periodo. Es ideal para empresas que necesitan financiar activos estratégicos a largo plazo sin realizar un desembolso inicial significativo.
Empresas que buscan adquirir bienes necesarios para sus operaciones de forma escalonada, optimizando su flujo de caja y asegurando el acceso a recursos clave.
• Solvencia financiera y capacidad para cumplir con pagos periódicos.
• Justificación del activo en el modelo de negocio de la empresa.
• Contrato de leasing con la entidad financiera.
• Revisión de la CIRBE y otros indicadores financieros relevantes.
• Pagos periódicos con opción de compra al finalizar el contrato.
• El contrato cubre el uso del bien durante el plazo establecido, permitiendo su adquisición al término del leasing.
• Costes asociados a intereses y mantenimiento según las condiciones pactadas.
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Leasing
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Renting
El renting es un contrato de alquiler a medio o largo plazo que permite a las empresas utilizar bienes, como vehículos o equipos tecnológicos, sin asumir la propiedad. Incluye servicios adicionales, como mantenimiento, seguros y renovaciones, asegurando una gestión sencilla y eficiente.
Empresas que buscan mantener sus activos actualizados, optimizando su gestión operativa y reduciendo los riesgos asociados a la propiedad de bienes.
• Capacidad financiera para asumir pagos periódicos.
• Identificación de la necesidad operativa del bien.
• Relación contractual con una entidad arrendadora.
• Evaluación de la CIRBE de la empresa y análisis financiero previo.
• Pagos periódicos sin opción de compra, incluyendo servicios adicionales.
• Flexibilidad para actualizar los bienes según las necesidades del negocio.
• Contrato ajustado al plazo acordado y a las condiciones específicas de uso.
recaudados en rondas de financiación por clientes de TSCFO
obtenidos en financiación pública y ahorros fiscales I+D
clientes
países
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Generalmente, es a corto plazo (12 meses) y puede renovarse de acuerdo con las políticas de crédito y el buen uso por parte de la empresa.
Esto depende de la política de la entidad financiera, pero normalmente se puede anticipar hasta el 90% del valor de la factura, con una comisión sobre la operación.
La diferencia principal es que el leasing incluye una opción de compra al final del contrato, mientras que el renting no. El leasing es ideal cuando se desea adquirir un activo a largo plazo, como maquinaria o vehículos, con la opción de comprarlo al final. El renting, por otro lado, es mejor para bienes cuyo uso es temporal o que se necesitan renovar con frecuencia, como vehículos de empresa o equipos tecnológicos.
Un anticipo de facturas es útil cuando una empresa necesita liquidez inmediata para una factura específica, sin ceder su cuenta por cobrar a una entidad financiera. Es ideal cuando el monto de las facturas es bajo o cuando la empresa quiere seguir gestionando directamente la relación con sus clientes. En cambio, el factoring es más una relación a duradera donde se analiza el riesgo del cliente.
Si tu empresa tiene muchas cuentas por cobrar y necesitas liquidez rápida, los productos más adecuados serían el factoring o el anticipo de facturas. Con el factoring, puedes vender las cuentas por cobrar a una entidad financiera, lo que te permite recibir el pago de inmediato. Si prefieres no ceder las cuentas a un tercero, el anticipo de facturas te permite recibir un adelanto de una factura específica sin transferirla. Ambos productos te proporcionan liquidez inmediata, pero el factoring puede ser más adecuado si tienes múltiples cuentas por cobrar.
Sí, cualquier proveedor al que se le emita una factura puede optar por recibir el pago anticipado, siempre que el contrato de confirming esté activo con la entidad financiera.
Si tu empresa enfrenta dificultades de flujo de caja y utiliza un confirming, el principal riesgo es el coste adicional por los intereses y comisiones aplicados al aplazar los pagos a los proveedores. Si el flujo de caja sigue siendo un problema, esta carga adicional podría empeorar la situación financiera de la empresa. Además, si el confirming implica financiación (como en el caso del confirming con anticipo), también aumentaría la deuda de la empresa, lo que podría afectar su capacidad para acceder a otros productos financieros en el futuro.
Los préstamos se pueden utilizar para proyectos de crecimiento, adquisición de activos, capital de trabajo o expansión comercial, entre otros.
Es una modalidad de financiación no dilutiva donde la empresa recibe capital y devuelve el monto en base a un porcentaje de los ingresos mensuales, permitiendo pagos variables según el rendimiento.
Empresas con ingresos recurrentes y predecibles, como SaaS, ecommerce, y negocios de suscripción, que buscan un financiamiento flexible sin comprometer acciones.
La empresa no paga cuotas fijas y puede devolver el monto según sus ingresos. Esto reduce la presión financiera durante meses de menor facturación.
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